ファクタリングは、企業の資金繰りを改善するための有効な手段として注目されています。しかし、数多くのファクタリング会社から最適なパートナーを見つけるのは簡単ではありません。この記事では、ファクタリング会社を選ぶ際に考慮すべき重要なポイントを詳しく解説します。手数料、資金化のスピード、審査通過率、サービスの柔軟性、顧客サポート、信頼性と実績、プライバシー保護、オンライン対応、無料相談サービス、そして評判と口コミなど、各ポイントを押さえることで、あなたのビジネスに最適なファクタリング会社を見つける手助けとなるでしょう。自社のニーズに最も適したファクタリング会社を選ぶための指針として、このガイドをぜひご活用ください。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを考慮することで、自社のニーズに最適なサービスを見つけることができます。
1. 手数料
ファクタリング手数料は会社によって異なります。低い手数料を提供する会社を選ぶことで、コストを抑えることができます。例えば、アクセルファクターは業界最安値の手数料を誇っています。
2. 資金化のスピード
資金化のスピードは重要なポイントです。急な資金ニーズに対応するために、迅速な対応を提供する会社を選びましょう。例えば、ペイトナーファクタリングは最短10分で現金化が可能です。
3. 審査通過率
高い審査通過率を持つ会社は、資金調達の成功率を高めます。審査通過率が高い会社を選ぶことで、資金調達の確実性を高めることができます。例えば、ファクタリング見直し本舗は93%の審査通過率を誇ります。
4. サービスの柔軟性
自社のニーズに合わせた柔軟なサービスを提供する会社を選ぶことが重要です。特に、2社間ファクタリングや3社間ファクタリングなど、利用形態に応じた選択肢を提供する会社が望ましいです。
5. 顧客サポート
専任の担当者がつくなど、顧客サポートが充実している会社を選ぶことで、スムーズな資金調達が可能になります。アクセルファクターのように、専任担当者がサポートを提供する会社は安心です。
6. 信頼性と実績
信頼性と実績のある会社を選ぶことは重要です。例えば、大手企業グループに属するアクセルファクターや、東京商工会議所の会員であるGoodPlusなど、信頼性が高い会社を選びましょう。
7. プライバシー保護
取引先に売却事実が知られないようにすることも重要です。プライバシーを重視する場合は、2社間ファクタリングを提供する会社を選びましょう。トップ・マネジメントやGMOフリーランスファクタリングは、この点で優れています。
8. オンライン対応
全ての手続きがオンラインで完結する会社は、手間を省き、迅速な対応が可能です。ペイトナーファクタリングやEasy Factorなど、オンライン完結型のサービスを提供する会社を選ぶと便利です。
9. 無料相談サービス
ファクタリングについての疑問や不安を解消するために、無料相談サービスを提供している会社を選びましょう。ファクタリングベストは無料相談サービスを提供しており、利用者の不安を軽減します。
10. 評判と口コミ
実際に利用した企業の評判や口コミを確認することも重要です。高い顧客満足度を誇るファクタリング見直し本舗など、実績が評価されている会社を選ぶと安心です。
これらのポイントを考慮して、自社のニーズに最適なファクタリング会社を選ぶことで、スムーズで効果的な資金調達を実現しましょう。
1. ファクタリング見直し本舗
「ファクタリング見直し本舗」は、売掛金を早期に現金化するサービスを提供する企業です。このサービスは、資金繰りに困っている企業や個人事業主にとって大変有用であり、特に赤字決算や税金滞納がある場合でも利用できる点が特徴です。一般的な融資とは異なり、信用情報に影響を与えず、保証人や担保も不要です。
ファクタリング見直し本舗の特長
高い顧客満足度と審査通過率
「ファクタリング見直し本舗」は、高い顧客満足度（96%）と審査通過率（93%）を誇ります。利用者からの信頼が厚く、多くの企業や個人事業主に支持されています。
迅速な資金化
最短即日での資金化が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。必要書類が揃っていれば、申し込みから現金化までのプロセスが非常にスムーズです。
信用情報に影響なし
ファクタリングは負債として扱われないため、利用することで信用情報に傷がつく心配がありません。これは、他の金融機関からの融資を受ける際にも大きなメリットとなります。
保証人・担保不要
保証人や担保が不要なため、手続きが簡単で、個人事業主やフリーランスでも気軽に利用できます。この点は、多くの事業者にとって大きな利便性を提供します。
2. アクセルファクター
アクセルファクターは、中小企業や個人事業主向けのファクタリングサービスを提供している会社です。ファクタリングとは、売掛債権（請求書）を買い取ることで、期日よりも早く現金を手にできる資金調達の方法です。これにより、資金繰りの改善や事業の成長を支援します。アクセルファクターは業界最安値の手数料と迅速な対応を強みとし、多くの企業から支持を受けています。
アクセルファクターの特長
買取手数料：2.0%〜
アクセルファクターは、業界最安値の手数料を提供しています。通常、ファクタリング手数料は高額になりがちですが、アクセルファクターでは2.0%からの低手数料で利用できます。
即日入金：最短2時間
急な資金需要に対応するため、アクセルファクターは迅速な入金対応を行っています。最短で審査から2時間以内に入金が完了するため、急な支払いにも安心です。
審査通過率：93.3%〜
独自の審査基準を採用し、高い審査通過率を実現しています。銀行融資が難しい場合でも、アクセルファクターなら資金調達が可能です。
大手グループ資本の安心感
アクセルファクターは、総資本金2億8,829万円、全13事業を展開するNEXTAGE GROUPの一員です。この規模の企業グループに属しているため、信頼性が高く、安心して利用できます。
資金調達に精通した専任担当者
各クライアントに専任の担当者がつき、資金調達に関するあらゆる相談に応じます。これにより、個別のニーズに合ったサポートが受けられます。
業界初の早期申込割引
新規契約のお客様には早期申込割引を提供しており、申込日を起点として入金希望日が30日以上の場合に手数料が1%割引されます。
3. ペイトナーファクタリング
出典：https://paytner.co.jp/factoring
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けのオンライン型ファクタリングサービスです。取引先に送った未払いの請求書を買い取り、最短10分で現金化することができます。このサービスは、事業計画書や決算書の提出を必要とせず、迅速かつ簡単な手続きで資金繰りをサポートします。
ペイトナーファクタリングの特長
最短10分での現金化
請求書をアップロード後、最短10分で審査が完了し、即座に現金を受け取ることができます。
事業計画書不要
煩わしい事業計画書や決算書の提出が不要で、簡単にサービスを利用できます。
オンライン完結
サービスの全工程がオンラインで完結し、電話やメールでのやり取りも不要です。
固定の利用手数料
利用手数料は10%固定で、初期費用や月額費用もかかりません。
フリーランス・個人事業主に特化
法人だけでなく、フリーランスや個人事業主でも安心して利用できる設計になっています。
4. GMOフリーランスファクタリング
出典：https://freelance.factoring.inc/
GMOフリーランスファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として注目されています。このサービスの最大の特徴は、入金待ちの請求書を素早く現金化できる点です。従来の融資とは異なり、信用情報機関への照会や登録が不要であり、担保や保証人も必要ありません。さらに、取引先に請求書の売却が知られることはなく、ビジネス上の信頼関係を損なうリスクもありません。これにより、特に資金繰りに課題を抱えるフリーランスや中小企業にとって、安心して利用できる手段となっています。
GMOフリーランスファクタリングの特長
会員登録不要
GMOフリーランスファクタリングを利用する際に、会員登録の手間がありません。これは時間をかけずにサービスを利用したいビジネスオーナーやフリーランサーにとって、非常に便利なポイントです。申込プロセスが簡素化されているため、急ぎの資金調達が必要な時でも、迅速に対応することが可能です。
審査速度
このサービスのもう一つの大きな魅力は、その審査速度の速さです。審査完了まで最短30分というスピードは、業界でも類を見ないレベル。ビジネスの現場では、時には即座の資金調達が求められることもあります。この迅速な審査プロセスは、そうした緊急のニーズに応える強力なサポートとなり得ます。
手数料
GMOフリーランスファクタリングでは、手数料が一律9.5%と設定されています。この明確かつシンプルな料金体系は、利用者が事前に費用を把握しやすく、計画的な資金管理を支援します。また、市場における他のファクタリングサービスと比較しても、リーズナブルな設定と言えるでしょう。
プライバシー保護
ビジネスにおいて、取引関係の信頼は非常に重要です。GMOフリーランスファクタリングを利用する際、取引先に売却事実が知られることはありません。これにより、ビジネスの信頼関係を維持しつつ、資金調達が可能です。安心して資金管理を行うことができるのは、多くのビジネスオーナーにとって大きなメリットです。
5. 資金調達プロ
出典元：https://shikin-pro.com/
経営者や法人様に特化した資金調達サービス、資金調達プロは、伝統的な融資と異なり、「ファクタリング」方式で資金を提供します。この方法では、未回収の売掛金を買い取ることで即時の資金を確保します。従って、これはローンや借入とは根本的に異なり、「売掛金の売買」と見なされます。
資金調達プロの特長
最短即日での資金調達
資金調達プロの最大の特徴は、迅速な資金調達です。申込から審査、売掛金の買取りまでのプロセスが迅速に行われ、最短で当日に資金を受け取ることが可能です。これにより、急な資金需要にも柔軟に対応できます。
銀行の融資履歴に影響しない
ファクタリングは銀行融資とは異なり、融資履歴に残りません。そのため、他の融資を受ける際の影響が少なく、金融機関による信用評価に影響を与えることがありません。
負債にならない売掛金の売買
このサービスは売掛金を買い取ることによって資金を提供します。従って、これは借金やローンとは異なり、財務諸表上の負債を増やすことがありません。これにより、企業の財務健全性を維持しながら資金調達が可能です。
6. トップ・マネジメントのファクタリングサービス
出典元：https://top-management.co.jp/
トップ・マネジメントのファクタリングサービスは、決算赤字や税金の未納、信用情報の問題がある方々にもアクセス可能な資金調達手段を提供しています。2社間ファクタリングは特に人気で、売掛先や従業員に知られずに利用できるため、風評被害を防ぐことが可能です。
トップ・マネジメントのファクタリングサービスの特長
トップ・マネジメントのファクタリングサービスは、その迅速な対応能力で特に注目されています。最短即日での対応が可能なこのサービスは、企業や個人事業主が急な資金需要に迅速に対応できるように設計されています。また、保証人や担保が不要であることは、特に小規模企業や新興企業にとって大きなメリットです。これにより、従来の融資手続きで求められる複雑な要件や、長期にわたる信用審査プロセスを回避できます。さらに、売掛金の買取プロセスは透明で簡潔であり、利用者は手続きの煩雑さを最小限に抑えながら資金を調達できます。
7. MSFJのファクタリングサービス
出典元：https://msfj.co.jp/
MSFJのファクタリングサービスは、企業が抱える売掛金を早期に現金化するための手段です。このサービスは、企業の緊急な資金ニーズに対応し、近年多くの利用者に支持されています。
MSFJのファクタリングサービスの特長
MSFJのファクタリングサービスは、その迅速な手続きで特に注目されます。申込から資金調達までのプロセスがスピーディーで、ビジネスの急な資金ニーズに対応可能です。また、サービスは2社間および3社間ファクタリングの形態を提供し、クライアントの様々な要件や特定の業務状況に合わせた柔軟なソリューションを提供します。2社間ファクタリングは、取引先の承諾なしに行うため、よりプライバシーを重視する企業に適しています。一方、3社間ファクタリングは、銀行のようなシステムを採用しており、取引先の承諾が必要となりますが、より広範な資金調達が可能です。
8. GoodPlus
出典元：https://goodplus-service.co.jp/
GoodPlus株式会社は、迅速かつ簡単な手続きでファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を現金化する方法で、資金調達の一つです。
GoodPlusの特長
最短90分のスピード対応
GoodPlus株式会社は、最短90分でファクタリングの処理を完了させることが可能です。これは、必要な書類が少なく、手続きが簡略化されているため実現します。このスピード対応は、急ぎで資金が必要な企業にとって大きなメリットを提供します。
相見積も歓迎
GoodPlusは、クライアントが他のサービスプロバイダーとの相見積もりを取ることを歓迎しています。透明かつ競争力のある手数料体系を提供し、乗り換えるクライアントに対しては割引サービスも提供しています。これにより、顧客は最適なサービスを選択できます。
安心の信頼性
東京商工会議所の会員として、GoodPlusは業界における信頼と実績を確立しています。これにより、クライアントは安心してサービスを利用できるという信頼感を得ることができます。
全国対応
GoodPlusのファクタリングサービスは、日本全国どこでも利用可能です。地域を問わず、均一なサービス品質を提供し、全国の企業が利用できる柔軟性を持っています。
業種を問わない柔軟性
さまざまな業種に対応する能力を持ち、業界特有のニーズに合わせたカスタマイズされたサービスを提供します。このアプローチにより、幅広いクライアントのニーズに応えています。
土日・祝日も対応可能
週末や祝日でもサービスを利用できるため、通常の営業日だけでなく、緊急時にも迅速な対応が可能です。これは、ビジネスが週末にも停止しない現代社会において重要な特徴です。
2社間取引で通知不要
GoodPlusでは、取引先に通知することなくファクタリングが行えます。これにより、クライアントのプライバシーが守られ、取引関係に影響を与えることなくサービスを利用できます。
9. Easy Factor（イージーファクター）
出典元：https://easyfactor.jp/
Easy Factorは、請求書（売掛金）を早期に資金化することで資金調達を行うファクタリングサービスです。オンラインシステムの導入による業務効率化とコスト削減により、業界最低水準の手数料（2%〜8%）を実現しています。請求書を送るだけで最短10分で見積もりが可能という手軽さが特徴です。
Easy Factor（イージーファクター）の特長
業界最低水準の手数料（2%〜8%）
Easy Factorは業界に先駆けて、極めて低い手数料の設定を実現しました。この低手数料は、オンラインシステムの効率的な導入と業務の合理化により成し得るものです。顧客にとって、この低コストは資金調達の大きな魅力となっています。
最短即日振込対応
最短60分での資金調達が可能なこのサービスは、特に緊急の資金ニーズに応える能力を持っています。迅速な対応は、ビジネスの機会を逃さないための重要な要素となっています。
個人事業主様歓迎
Easy Factorは、法人だけでなく、個人事業主も幅広くサポートしています。このアプローチにより、多様なビジネスモデルや規模の企業が利益を得ることが可能です。
建設業特化型ファクタリングサービス
建設業界に特化したこのサービスは、業界特有の資金調達ニーズに応えるために設計されています。建設業のプロジェクトはしばしば大きな前金が必要となり、Easy Factorのこのサービスはそのギャップを効果的に埋めます。
他社からの乗り換え特化型ファクタリングサービス
他社のファクタリングサービスを利用している企業にとって、Easy Factorへの乗り換えは手数料の削減やサービスの改善をもたらします。この乗り換え支援は、より良い条件での資金調達を可能にするための選択肢となります。
10万円〜5,000万円まで買取可能
10万円から最大5,000万円までの幅広い範囲での資金調達が可能です。これにより、小規模な事業から大規模な企業まで、あらゆる規模のニーズに対応します。
2社間ファクタリングに特化
2社間ファクタリングは、売り手と買い手の間にEasy Factorだけが介入するシンプルな構造を持っています。この透明性と効率性は、取引の簡素化と速度向上に寄与しています。
10. PAYTODAY（ペイトゥデイ）の概要
PAYTODAYは、AIを活用した即日ファクタリングサービスを提供するオンラインプラットフォームです。請求書を現金化することで、迅速に資金を調達できる仕組みを持ち、法人や個人事業主、フリーランスなど幅広いユーザーに対応しています。PAYTODAYのサービスは、手数料が1%から9.5%と業界最低水準であり、オンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能です。
PAYTODAYの特徴
明瞭な手数料
PAYTODAYの手数料は1%から9.5%と、業界でも非常に低い水準を実現しています。AI審査を導入することで、確実性の高い債権のみを買い取るため、低手数料を維持しています。
即日振込
最短30分で資金が振り込まれるスピード感が特徴です。オンラインでの申請とAI審査により、迅速な資金調達が可能です。
全国対応
すべての手続きがオンラインで完結するため、地方の企業でも利用できます。これにより、地域に関係なく資金調達ができる点が大きなメリットです。
取引先への通知不要
2社間ファクタリングを採用しているため、取引先への通知が不要です。これにより、取引先との関係を維持しつつ、資金調達が可能です。
11. 【ファクタリング一括申込プラットフォーム】Payなび（ペイナビ）
出典元：https://pay-navi.jp/
「Payなび」は、オンラインで複数のファクタリング会社に一括で審査申込みを行うことができる革新的なサービスです。従来の一括見積もりサイトと異なり、必要書類を一度に複数の会社に提出することで、手間と時間を大幅に削減できます。
Payなびの特長
一括申請システム
「Payなび」の最大の特徴はその一括申請システムです。利用者は一度に必要なすべての審査書類を複数のファクタリング会社に提出することが可能です。これにより、一社ずつ申込みを行う従来の方法と比較して、大幅な時間削減が実現します。このシステムは、特に複数のファクタリング会社との取引を検討している企業や事業主にとって、非常に便利な機能です。
効率的なフィルタリング
Payなびのもう一つの優れた特徴は、その効率的なフィルタリングプロセスです。このサービスでは、仮承認が通った会社からのみ連絡が届きます。これにより、無駄な営業電話や不要なコミュニケーションが大幅に減少し、ビジネスオーナーは自身の業務に集中することができます。効率的でターゲットに絞られた審査プロセスは、忙しいビジネスオーナーにとって大きな利点です。
多様な提携会社
Payなびは、大手ファクタリング会社から中小企業まで、幅広い範囲の会社と提携しています。これにより、利用者は自社のニーズに最も合致する会社を見つけやすくなります。大手会社の安定性や信頼性、中小企業の柔軟性やカスタマイズされたサービスなど、さまざまな選択肢から最適なパートナーを選ぶことが可能です。
12. 【ファクタリング比較プラットフォーム】ファクタリングベスト
出典：https://factoringbest.com/
ファクタリングベストは、2015年からサービスを提供している実績豊かなファクタリング比較プラットフォームです。このサービスは、100社近くのファクタリング会社と提携し、各利用者のニーズに応じて最適な会社を無料で紹介しています。企業の資金繰りに対する多様な要望に応えるため、信頼性と利便性を兼ね備えたサービス展開を行っており、これにより利用者は自社に最適なファクタリングの選択肢を簡単に見つけることができます。
最大4社の見積もり比較
利用者は、ファクタリングベストを通じて最大4社のファクタリング会社から見積もりを受け取ることができます。この機能により、利用者は各社の提供する金利や手数料を比較し、自社のニーズに最適な条件を提供する会社を選択することが可能です。複数のオプションから選べるため、より経済的で合理的な決定が可能になります。
最短即日資金調達
審査が迅速に完了した場合、ファクタリングベストを利用する企業は最短で即日資金を調達することができます。これは特に資金繰りが緊急の企業にとって非常に有益なオプションであり、突然の資金需要に迅速に対応できるという大きなメリットがあります。
無料相談サービス
ファクタリングベストでは、ファクタリングに関する疑問や不安を持つ利用者に対して無料の相談サービスを提供しています。専門的なアドバイスを受けることで、利用者はより情報に基づいた判断を下すことができ、サービス利用時の不安を軽減できます。
匿名・無料の相談体制
個人情報や会社名を明かさずに相談が可能であるため、利用者はプライバシーを守りながらサービスを利用できます。これにより、安心して相談を行い、適切なサービスを選択することが可能です。
まとめ
本記事で紹介した各ファクタリングサービスは、それぞれが独自の強みと特徴を持っています。例えば、「ファクタリング見直し本舗」は、高い審査通過率と迅速な資金化を提供し、「アクセルファクター」は業界最安値の手数料と迅速な入金対応が魅力です。また、「ファクタリングベスト」は複数社の見積もり比較が可能で、最適な選択肢を見つけやすくなっています。「ペイトナーファクタリング」や「GMOフリーランスファクタリング」は、特にフリーランスや個人事業主向けに簡便な手続きを提供し、「資金調達プロ」は最短即日での資金調達を実現します。「トップ・マネジメント」や「Payなび」は、迅速かつプライバシーを重視したサービスを提供し、「MSFJ」、「GoodPlus」、「Easy Factor」は、それぞれの業種やニーズに応じた柔軟な対応が可能です。
それぞれのサービスが持つ利便性や特徴を理解することで、自身のビジネスに最適なファクタリングサービスを選ぶ手助けとなるでしょう。迅速な資金調達が必要な場合や、手数料の低さを重視する場合など、自社の状況に合わせて最適な選択を行うことが、健全な資金繰りと事業の成長に繋がります。
